「アメリカン・エキスプレスのカードに申し込んだけど、審査に落ちてしまった…」
審査に落ちても理由は教えてもらえないので、対処法が分からず不安になりますよね。
一度審査に落ちても、しっかり対策をとって再申し込みをすれば審査に通ることは可能です！
本記事では、アメックスカードの審査に落ちる原因と対処法を解説します。
審査結果の連絡がこないケースも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
アメックスで審査落ちとなる5つの原因
アメックスカードの審査に落ちてしまった場合、原因は複数考えられます。
次の審査では通過できるようにするため、審査落ちの原因を把握しておくことは大切です。
審査落ちのよくある原因を5つ紹介します。該当するものがないか、チェックしましょう。
入会申し込み条件を満たしていない
アメリカン・エキスプレスの入会には、条件があります。
アメックスカードの申し込み条件
- 日本在住であること
- 満20歳以上であること
- パート・アルバイトではないこと
条件を満たしていない場合は、他の審査基準を満たしていても審査には落ちてしまいます。
入会条件はカード会社によって異なるため、他社で審査に通過してもアメックスでは審査落ちとなることもあるのです。
申請内容に不備がある
申し込みフォームに入力した内容に不備があると、審査に落ちることがあります。
申請で申告した住所や連絡先が誤っている場合、本人確認が取れないことで審査が進まないのです。
事実と異なる内容が複数あった場合は、意図的な虚偽申告と見なされてしまう場合もあります。
再申し込みをしても「信用できない」と審査に通りにくくなる可能性があるため、注意が必要です。
審査落ちとなる前に申請内容を間違えたことに気づいた場合は、早急にアメックスに電話で相談しましょう。
正しい内容に修正することで、止まっていた審査を進めることができます。
返済遅延や滞納がある
アメックスカードの審査では、他社カードやローンの支払い状況は特に重視されるポイントです。
- 住宅ローンの返済が期日より遅れている
- カード利用分の支払いができていない
こうした支払いに滞りがあると、審査では不利になってしまいます。
アメックスカードを作っても、十分な支払い能力がないと判断されてしまうためです。
現時点で滞納が残っている場合は、返済してからカードの再申し込みをすると審査に通過しやすくなりますよ。
借入がある
借入がある場合も、審査落ちの原因となりやすいです。
「お金に困っている」と捉えられやすく、信用されづらい傾向にあります。
- 年収に対して高額すぎる借入がある
- 借入を繰り返している
特にこのような借入のケースだと、カードを作っても支払いが難しいだろうと判断されかねません。
カードローンやリボ払いの支払いが残っている人は、早めに返済して信用状況を改善しましょう。
短期間で複数のカードに申込みをしている
短期間でクレジットカードを複数作成する行為も、審査では不利になる場合があります。
「支払い余力がなくてお金に困っているのかもしれない」と捉えられてしまうからです。
- キャンペーンやポイント目的で何枚もクレジットカードを作成した
- 偶然、クレジットカードの申し込み手続きが重なった
このように実際には意図しない状況であっても、審査では客観的な状況から慎重に判断されてしまうのです。
複数カード作成をした後にアメックスカードの申し込みをした人は、この多重申し込みが審査に落ちた一因といえます。
カード申し込み履歴は6ヶ月しか残らないため、期間を空けて再申し込みをすれば解消されますよ。
アメックスで審査落ちした場合の対処法5選
一度アメックスの審査に落ちてしまっても、適切な対処をすれば審査に通るようになります。
▽具体的には…
- 良好なクレジットヒストリーを積む
- 信用情報の傷が消えるのを待つ
つまりカード会社が「支払い能力がある」と判断できる状況にすることが大切です。
審査落ちの原因を踏まえて、信用情報を整えましょう。
自分の信用情報を確認する
アメックスカードの審査に落ちた原因に心当たりがない場合、自分の信用情報を確認してみましょう。
費用はかかりますが、忘れていた滞納など想定外の原因も特定できます。
アメックスの審査で利用されている信用情報機関CICとJICCは、いずれも開示請求が可能です。
開示すると、以下のような状況が把握できます。
- 滞納の有無や時期
- クレジットカードの申し込み・契約履歴
審査落ちの原因に身に覚えがない人にとって、信用情報の確認は最も有効な対処法といえます。
他のクレジットカードで利用実績を積む
カードの審査には、クレジットヒストリーが大きな影響を与えます。
これにはアメックスカードに限らず、他社カードの利用実績も含みます。
他社のクレジットカードを持っている場合は、利用実績を積みましょう。
「クレジットカードを利用した実績を持ち、支払い状況も良好」と見なされ、アメックスで再度審査する際にポジティブな判断材料となります。
6ヶ月以上待機する
アメックスでは、前回の審査から6ヶ月未満での申し込みはできません。
6ヶ月以内に申し込んでも審査に落ちて、さらに待たなくてはいけない事態になるので注意しましょう。
長期滞納や自己破産の履歴がある人は、信用情報に5年間履歴が残ります。
絶対に審査に落ちたくない人は、履歴が消えるまで待つと審査は通過しやすくなりますよ。
審査落ちの原因が不明な場合も、少なくとも6ヶ月は待機してから再申し込みをしましょう。
安定収入のある仕事を継続する
アメックスでは、収入が安定している方が審査は通過しやすいです。
パートやアルバイトの人が入会できないのも、収入の安定さを重視しているためです。
審査に落ちてしまった場合は、収入状況を見直してみましょう。
- 正社員の仕事に転職する
- 勤続年数を1年以上積む
収入の安定を示すには、こうした働き方の見直しや実績を積むことが有効です。
申し込むカードの種類を変える
アメックスカードの種類を変更することも検討しましょう。
次の2つの対処法が挙げられます。
- アメックスカードのランクを1つ下げる
- プロパーカードではなく提携カードに申し込む
例えばゴールドカードに申し込んでいた場合、グリーンカードで申し込むことで審査条件がクリアできる場合もあります。
また提携会社のアメックスカードだと審査基準がアメックスとは異なるため、審査を通過する可能性があるのです。
種類を変えれば必ず審査に通るとは限りませんが、対処法のひとつとして試してみるのもおすすめですよ。
審査落ち後に再申し込みをして通過した人の体験談
一度審査に落ちたら、再び申し込みをしてもカードが作れるのか心配になりますよね。
そこで実際にアメックスカードで審査落ちとなった後、再チャレンジをして審査に通過できた人の口コミを調査しました。
【審査落ちした後に再チャレンジして通過した人の口コミ】
- 提携カードからプロパーカードに変えたら審査に通った
- 債務整理を経験したが、数年後にカードを取得できた
- カードのランクを1つ下げたら審査に通った
一度アメックスの審査に落ちても、申し込むカードの対象や時期を変えればアメックスカードを取得できたことが分かります。
今審査に落ちてショックを受けている人も、先ほど紹介した対処法を参考にしつつ再チャレンジしましょう。
【以下、実際の口コミ内容】
なんと！
アメックスゴールドプリファード審査通りました！！！ちょうど1ヶ月前にマリオットボンヴォイアメックスに審査落ちしていたのでダメ元でしたが、
嬉しすぎる！！！！#アメックス #ゴールドプリファード— 🍊ブログのゆう (@orange_yublog) February 21, 2024
今は日々マリオットプレミアムアメックスを利用し、シェラトンやリッツカールトンにポイント利用で無料で泊まりまくっているが、ほんの3年前にはその前身のSPGアメックスに2回連続で審査落ちしており、カードを持ってすらいなかった。
3年あれば人生は変わる。 https://t.co/gdhwePij1w
— CJ社長@不動産で人生逆転 (@CaptainJacksan) October 20, 2024
アメックスから届いた！
アメックス欲しくて前にアメックスゴールド申し込んだけど多分、年収足りなくて前に審査落ちしたw
だからアメックス諦めてたけど。。。
試しにグリーン申し込んだら届いたw
限度額書いて無かったから照会したら「ご利用限度額に一律の制限はありません」
ヤバ！！www pic.twitter.com/YVk9l5PTvN
— 🐸パリピ-🐰デ-ル🧸 (@daikoku_love) October 25, 2018
アメックスの審査にかかる日数
「申し込んだ後連絡がないけど、これって審査落ち？」
アメックスから審査結果の連絡がなかなか来ず、審査落ちの不安を抱えている人もいますよね。
連絡がないからといって、審査に落ちたわけではありません。
アメックスでは、申し込みのタイミングや審査状況によっては通常より日数がかかる場合もあります。
審査日数の目安
アメックスが公表している期間の目安は、申し込みからカード到着まで最大3週間かかるとしています。
オンラインで申し込みをすると即日で審査結果が出るケースもありますが、人によって所要日数には差があります。
当日中に連絡がなくても落ち込む必要はありませんよ。
審査に時間がかかるケース
申し込みの時期や状況によっては、審査に時間がかかる場合があります。
▽審査が遅れるケース
- キャンペーン開催中の入会申し込み
- 土日や祝日を挟んだ場合
- 郵送で申し込みをした場合
- 申し込み内容に不備があった場合
年末年始やゴールデンウィークなどの長期休暇期間は申し込みが集中しやすい傾向にあります。
審査やカード発送の対応にも時間がかかるため、連絡を気長に待ちましょう。
申し込み内容に不備がある場合、審査のために追加書類の提出を求められることがあります。
提出依頼が来たら、速やかに対応しましょう。
審査結果の連絡が来ない場合の対処法
審査結果の連絡が遅い場合や3週間経ってもカードが手元に届かない場合は、申し込み状況の確認を行いましょう。
問い合わせの際は、入会申し込み後に届いたメール「カードお申し込み受付完了のお知らせ」に記載の照会番号が必要になります。
問い合わせ先
- アメックスグリーン・アメックスゴールド 0120-020120 （通話料無料／9:00～17:00／土日祝休）
- アメックスプラチナ 0120-376107 （通話料無料／24時間 ／年中無休）
まとめ
本記事では、アメックスカードの審査に落ちた場合の対処法について解説してきました。
一度審査に落ちても原因を把握してしっかり対処すれば、再申し込みを不安に思う必要はありません。
アメックスカードは、便利でお得なサービスが充実したカードです。ぜひ申し込みをして、豊かなクレジットカードライフを楽しみましょう！
