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新NISA制度(つみたてNISA)とアメックスカードのポイント活用

アメックスカードは、カード利用額に応じてポイントがたまります。これらのポイントは、様々な方法で活用することができます。

 

特典商品と交換するほか、新NISAへの投資に活用することも可能です。本記事では、新NISA制度と、アメックスカードのポイント活用について詳しく解説します。

 新NISA制度(つみたてNISA)の解説

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1. 新NISA制度とは

 

新NISA

新 NISA(つみたてNISA)は、日本政府が導入した少額投資非課税制度の一つです。個人が株式や投資信託などの金融商品に投資し、将来の資産形成を目指すための制度です。

以下に新 NISAの特徴やメリット、活用方法などについて詳しく説明します。

2. 特徴とメリット

つみたてNISA

長期間の積立投資により、将来の資産形成を支援します。特に若い世代や初心者にとって、将来の資金計画を立てる上で有用です。

所得税や税金の優遇措置を受けることができ、利益が非課税となるなど、節税効果があります。

投資信託などの金融商品を積極的に利用して資産運用ができるため、リスクを分散させることが可能です。

3. 旧NISAとの違い

旧NISAではつみたてNISAが年間40万円、一般NISAが年間40万円でしたが、新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円まで上限が引き上げられました。

さらに、旧NISAではどちらかを選択する必要がありましたが、2024年からは併用が可能になり、年間360万円まで投資できるようになりました

旧NISAでは一般NISAで5年、つみたてNISAで20年の非課税期間が設けられていましたが、新NISAではこれを撤廃。無期限で非課税となりました。

そして旧NISAでは保有している商品を売却しても非課税枠が復活することはありませんでしたが、新NISAでは非課税枠が復活し、再利用が可能になりました。売却した分の枠は翌年に復活します。

枠を再利用しながら長期にわたり売買を繰り返すこともできるため、累計の投資額が1,800万円を超えてNISAを利用することが可能になりました。

AMEX系クレジットから投資信託を運用することによって得られるメリット

投資信託

AMEX系クレジットカードを使って投資信託を運用することで、多くのメリットを得ることができます。具体的には以下の通りです。

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1.AMEX系クレジットの決済額加算

クレジットカードの利用によってポイントが加算されます。

2. ポイ活:クレジット→投資信託の積み立てまで

クレジットカードの利用ポイントを投資信託に活用することで、ポイ活が効率的に行えます。

ポイ活

3.資産運用として「投資信託」の積み立て

資産形成の手段として、定期的な投資信託の積み立てが行えます。

これにより、一石(資産形成)で三鳥(決済額加算、ポイ活、投資信託)の利点を享受できます。

楽天証券の利用

AMEX系クレジットカードを使った投資信託の積み立てには楽天証券がおすすめです。2023年6月現在、楽天証券では以下の方法で投資信託の積み立てが可能です。

積立手段

  1. 楽天カードからの積み立て:

    • カード積立で0.5-1%のポイントが付与されます。
  2. 楽天キャッシュからの積み立て:

    • 月5万円までの積立が可能です。

さらに、2024年3月10日から楽天カードのクレジット決済での月額積立上限が5万円から10万円に引き上げられます。これにより、楽天カードから10万円/月、楽天キャッシュから5万円/月、合計15万円/月の積立が可能となります。

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカード

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードは、アメリカン・エキスプレスが提供する高級クレジットカードで、マリオットの特典とアメックスの特典の2種類あります。

一般カードとプレミアムの二種類ありますが、以下の理由でプレミアムカードがおすすめとされています。無料宿泊特典で泊まれるホテルの差だけでも数万円の違いが出てきて、それだけで年会費の差額は相殺されます。

そこに加えて、会員エリートの差・その他多数のスペックの差があるため、プレミアムカードをおすすめします。

マリオットとの提携により以下のような特典があります。

メリット

  • 入会特典の差: 入会時に大量のポイントを獲得できます。
  • 無料宿泊特典: 50,000ポイントまでのホテルに無料で宿泊可能です。
  • ゴールドエリートステータス付与: マリオットの上級会員特典が付与されます。
  • ポイント還元率: 通常利用でポイント還元率が高く設定されています。

年会費

  • 本会員: 49,500円
  • 家族会員: 1枚目は無料、2枚目以降は24,750円
  • ETC: 無料
  • ポイント還元率: 通常3.0%、マイル最大1.25%

継続特典と入会特典

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードを継続利用すると、年間150万円の決済で50,000ポイントが付与されます。

このポイントで高級ホテルに1泊できるため、年会費を実質無料にすることも可能です。初年度の入会特典として最大39,000ポイントを獲得でき、これも高級ホテルの無料宿泊に利用できます。

ポイントプログラムと旅行特典

  • 年会費: 30,000円から50,000円
  • ポイントプログラム: 100円~200円ごとに1ポイントが貯まります。特定のキャンペーンや特典対象店舗での利用ではボーナスポイントが付与されることもあります。
  • 旅行特典: 空港ラウンジ利用、航空券割引、ホテル宿泊特典など。

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ショッピング特典と高いサポートレベル

  • ショッピング特典: 割引、キャッシュバック、ポイント倍増などの特典が得られます。一部カードでは高級ブランド商品の購入時に特典が付与されます。
  • 高いサポートレベル: カスタマーサポートやコンシェルジュサービスが提供され、旅行やレストランの予約手配、特別なイベントへのアクセス、緊急時のサポートなどが含まれます。

マリオットボンヴォイ・アメックスで積立投資をしてポイントをもらう方法

楽天証券やSBI証券では、提携のクレジットカードのみで積立投資ができます。例えば、楽天証券なら楽天カード、SBI証券なら三井住友カードを利用してクレカ積立が可能です。

それ以外のクレジットカードからはできませんが、楽天キャッシュという電子マネーを利用すれば月5万円まで積立投資が可能です

積立投資の流れ

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカード(MBAカード)からau PAY プリペイドカード、ANA Pay、楽天Edyを経由して楽天キャッシュにチャージし、その後楽天証券で積立投資を行います。

これにより、合計2.0%のポイント還元を受けることができます。

還元されるポイント

年間60万円分の投資信託を購入した場合、以下のポイントが還元されます:

  • マリオットポイント: 9,000ポイント
  • ANAマイル: 3,000マイル

 まとめ

新NISA制度(つみたてNISA)は、将来の資産形成を目指すための制度であり、アメックスカードのポイント活用を通じて、新NISAへの投資が可能です。

アメックスポイントを活用することで、将来の資産形成に役立てることができるため、積極的に利用することがおすすめです。

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